ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования
Северо-Западный Государственный Заочный Технический Университет
Институт управления производственными и инновационными программами
Кафедра управления финансами
Дисциплина: Страхование
Вариант №11
к О Н Т Р О Л Ь Н А Я р а б о т а
на тему:
«Морское страхование. Страхование грузов в России»
ВЫПОЛНИЛ:
студентка 4 курса ЭГФ
Группа 43
Шифр 271151
Коровина Г.А.
ПРОВЕРИЛ:
Королева Л.В.
Санкт-Петербург
2009
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………..3
1. ПОНЯТИЕ ДОГОВОРА МОРСКОГО СТРАХОВАНИЯ………...……….4
2. КЛАССИФИКАЦИЯ МОРСКОГО СТРАХОВАНИЯ…………….………6
3. СУБЪЕКТЫ ДОГОВОРА………………………………………….…...……9
4. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ФОРМА ДОГОВОРА…………………….11
5. СОДЕРЖАНИЕ И ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА……….………….….…..13
6. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА……………………………………………...18
7. СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВ В РОССИИ………………………………….…19
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………22
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………….23
ВВЕДЕНИЕ
Цель данной работы – получить представление о содержании и особенностях договора морского страхования, классификации морского страхования, особенностях реализации основных терминов страхования в морском страховании, специфических терминах морского страхования, страховании судов на различных условиях, договоре страхования груза на разных условиях, договоре страхования фрахта и особенностях его реализации, особенностях и различных видах страхования ответственности судовладельцев. В данной работе рассматриваются различные ситуации, когда при страховании судна страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, а также даются определения объекта и субъекта морского страхования и объясняется, почему законодательства всех стран мира выделяют морское страхование в специальный вид страхования. Также, в этой работе будет дано представление о страховании грузов в России.
1.ПОНЯТИЕ ДОГОВОРА МОРСКОГО СТРАХОВАНИЯ
Законодательства всех стран мира выделяют морское страхование в специальный вид страхования вследствие исторической традиции, особого характера объектов страхования, специфических страховых рисков, наличия нескольких участников страхового отношения, растянутости морских путешествий во времени и пространстве, высокого уровня интернационализации, а также ввиду комплексности самого вида страхования, которая проявляется в том, что договор охватывает совокупность рисков, связанных с основными видами страхования: имущества, ответственности, предпринимательских рисков и личного страхования. С морского страхования началось развитие страхования вообще, данное обстоятельство предопределило его приоритетное правовое регулирование специальными нормами, что находит отражение и в системе современного законодательства о страховании.
Основным квалифицирующим признаком, позволяющим выделять договор морского страхования в качестве отдельного вида договора имущественного страхования, является особый объект морского страхования. Объектом морского страхования может быть всякий имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием – судно, строящееся судно, груз, фрахт, а также плата за проезд пассажира, плата за пользование судном, ожидаемая от груза прибыль и другие обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом требования, заработная плата и иные причитающиеся капитану судна и другим членам экипажа судна суммы, в том числе расходы на репатриацию, ответственность судовладельца и принятый на себя страховщиком риск (перестрахование). Объект морского страхования должен быть указан в договоре морского страхования.
Итак, объектом морского страхования может служить «всякий имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием».
Участники отношений, связанных с торговым мореплаванием, имеют различные имущественные интересы.
По договору морского страхования страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренных договором морского страхования опасностей или случайностей, которым подвергается объект страхования (страхового случая), возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен такой договор (выгодоприобретателю), понесенные убытки. Договор морского страхования должен быть заключен в письменной форме.
Предусмотрена обязанность страхователя сообщить страховщику при заключении договора морского страхования сведения об обстоятельствах, которые имеют существенное значение для определения степени риска и которые известны или должны быть известны страхователю, а также сведения, запрошенные страховщиком.
При несообщении страхователем сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, или при сообщении им неверных сведений страховщик вправе отказаться от исполнения договора морского страхования.
Выводы: с точки зрения общей гражданско-правовой квалификации договора морского страхования указанный договор является одной из разновидностей (подвидов) договора имущественного страхования, который, в свою очередь, является отдельным видом договора страхования.
Договор морского страхования является двусторонним (так как права и обязанности по этому договору возложены на обе стороны), возмездным (поскольку услуги, оказываемые страховщиком, подлежат оплате в виде страховой премии) и реальным (так как он вступает в силу в момент уплаты страховой премии).
2. КЛАССИФИКАЦИЯ МОРСКОГО СТРАХОВАНИЯ
В виду специфических страховых рисков существует широкая классификация морского страхования. В зависимости от расположения объекта страхования – на берегу или на море зарубежная морская практика классифицирует морское страхование на берегу (onshoremarineinsurance) и на море(offshoremarineinsurance). В onshoremarineinsurance входят различные береговые сооружения – причалы, грузовые терминалы, заводы, обслуживающие порт и т.д. Оffshoremarineinsurance включает суда различного назначения, плавучие доки, буровые платформы и т.д.
Страхование судов (Hull & Machinery – H&M) обычно именуют страхованием каско (от немецкого Kasko – корпус) – страхование корпуса судна, судовых машин и механизмов и т.д. (кроме перевозимого груза).
Страхование судов относится к страхованию имущества. Иногда это страхование включает в себя элементы страхования предпринимательского риска. Страхование каско судов с ответственностью за гибель и повреждение, страхование каско судов с ответственностью за повреждения, страхование каско судов без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения, страхование каско судов без ответственности за частную аварию, страхование каско судов с ответственностью только за полную гибель судна, включая расходы по спасанию, страхование каско судов с ответственностью только за полную гибель судна, страхование груза с ответственностью за все риски.
В международной практике страхование груза обычно именуют «страхование карго» («cargo» – грузы или имущество, перевозимые морским судном с целью получения фрахта). Договор страхования груза обычно связан с договором морской перевозки груза.
Коносамент (BillofLading) – документ, содержащий условия договора перевозки грузов. Удостоверяет факт наличия данного договора и служит доказательством приема морским перевозчиком груза к перевозке, товарораспорядительный документ, предоставляющий его держателю право распоряжения грузом. До подписания коносамента должны быть урегулированы все вопросы, связанные с оплатой фрахта (в соответствии с порядком взаиморасчетов, которые предусматривается по данной перевозке и указан в коносаменте). С момента подписания коносамента вся ответственность за груз возлагается на судно (перевозчика).
Фрахтование – использование грузовладельцем чужого судна с целью морской перевозки груза. Фрахт – денежное вознаграждение, которое судовладелец должен получить от грузовладельца за перевозку груза, предназначенного к морской перевозке. Фрахтователь – грузовладелец (грузоотправитель, грузополучатель). Сторонами договора фрахтования могут выступать судовладелец, который берет на себя риски, связанные с перевозкой груза, и фрахтователь (грузовладелец).
При страховании судовладельцем платы за проезд и провоз багажа по договору морской перевозки пассажира оказывается застрахованным риск судовладельца утратить указанные платежи (уплаченные пассажиром при заключении договора), когда есть основания для их возврата в случаях, предусмотренных законом. Имеются ввиду, например, ситуации, когда обязанность перевозчика возвратить полученную от пассажира плату за проезд и за провоз багажа возникает в связи с отказом пассажира от договора морской перевозки вследствие болезни или по причинам, зависящим от перевозчика.
В качестве имущественных интересов, связанных с торговым мореплаванием, которые могут быть объектами имущественного страхования, признаются также заработная плата и иные причитающиеся капитану судна и другим членам экипажа судна суммы, в том числе расходы на репатриацию.
В процессе исторического развития торгового мореплавания возник специфический вид морского страхования – страхование ответственности судовладельца. Судовладелец – это лицо, эксплуатирующее судно от своего имени, независимо от того, является ли оно собственником судна или использует его на ином законном основании. Судовладелец в торговом мореплавании может выступать как собственник судна, арендатор, доверительный управляющий, фрахтователь, перевозчик.
Речь идет о риске имущественной ответственности как по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда так и об ответственности судовладельца за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств. Страхование ответственности судовладельцев охватывает около 30 видов страховых рисков.
И, наконец, в качестве возможного объекта морского страхования упомянут принятый на себя страховщиком риск (перестрахование). Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика по заключенному с последним договору перестрахования.
Выводы: Как упоминалось ранее морское страхование выделено в отдельный вид в виду комплексности самого вида страхования, которая проявляется в том, что договор охватывает совокупность рисков, связанных с основными видами страхования: имущества, ответственности, предпринимательских рисков и личного страхования.
3.СУБЪЕКТЫ ДОГОВОРА
Как видно из определения договора морского страхования, субъектами этого договора являются страховщик и страхователь. Состав участников договорных отношений при определенных условиях может быть расширен за счет третьего лица, в пользу которого заключается договор морского страхования – выгодоприобретателя.
Страховщиком может быть только такая страховая организация, которая изначально создана именно для осуществления страховой деятельности, что должно быть отражено в ее учредительных документах. Закон об организации страхового дела содержит ряд требований, направленных на обеспечение финансовой устойчивости страховых организаций. К их числу относятся, в частности, следующие требования: минимальный размер уставного капитала на день подачи страховой организацией документов для получения лицензии на осуществление имущественного страхования должен составить не менее 25 тысяч установленных законом минимальных размеров оплаты труда; страховым организациям вменяется в обязанность образовывать из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы; страховщики, принявшие на себя обязательства в объемах, превышающих возможности их исполнения за счет собственных средств и страховых резервов, обязаны застраховать у перестраховщиков свой риск исполнения соответствующих обязательств.
В определенных случаях в страховых обязательствах допускается множественность лиц на стороне страховщика (сострахование), особенность правового регулирования отношений сострахования состоит в том, что, если в соответствующем договоре не определены прва и обязанности каждого из страховщиков, они отвечают за выплату страхового возмещения перед страхователем (выгодоприобретателем) как солидарные должники.
Другая сторона в договоре морского страхования, являющаяся контрагентом страховщика, - страхователь. В отличие от страховщика, в роли страхователя может выступать любое юридическое или физическое лицо, являющееся участником имущественного оборота. Законодательство о страховании не предъявляет к ним никаких дополнительных требований. Какие-либо ограничения возможности участия в договоре страхования могут проистекать лишь из закона или из характера договора. Наравне с российскими гражданами право на страховую защиту (и, следовательно, возможность выступать в роли страхователей) предоставляется иностранным гражданам, лицам без гражданства и иностранным юридическим лицам. Переход прав страхователя к другому лицу может быть осуществлен как путем уступки прав (цессия), так и по основаниям, предусмотренным законом. Указанное лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика. Итак, и в том случае, когда договор морского страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, сторонами обязательства, вытекающего из этого договора, остаются страховщик и страхователь.
Выводы: Субъектами договора морского страхования является страховщик и страхователь, в отдельных случаях состав может быть расширен за счет третьего лица – выгодоприобретателя.
4.ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ФОРМА ДОГОВОРА
Для того чтобы договор морского страхования считался заключенным, необходимо, чтобы между его сторонами (страховщиком и страхователем) в требуемой форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям этого договора. Договор морского страхования должен быть заключен в письменной форме. Если договор страхования заключается в форме одного документа, подписанного сторонами, страховой полис, выдаваемый страховщиком, служит доказательством, удостоверяющим факт заключения договора страхования, а также лишним подтверждением обязательства страховщика выплатить страховую сумму страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором страхового случая. В юридической литературе уже давно сделан вывод в том, что страховой полис не является ценной бумагой.
Под страховой суммой разумеется та денежная сумма, на которую страхователь страхует соответствующий имущественный интерес. Страховая сумма должна быть объявлена страхователем при заключении договора морского страхования. В случаях, когда объектом страхования является судно, груз или иное имущество, страховая сумма не может превышать их действительную стоимость в момент заключения договора морского страхования (страховую стоимость). Если страховая сумма, указанная в договоре, превысит страховую сумму имущества, договор морского страхования будет считаться недействительным в отношении той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. В случае если объявленная страхователем страховая сумма окажется ниже страховой стоимости имущества, размер страхового возмещения подлежит уменьшению пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
В отношении одного и того же объекта страхования может быть заключено несколько договоров морского страхования с разными страховщиками. О складывающихся при этом правоотношениях говорят как о двойном страховании. Применительно к договору морского страхования груза предусмотрена возможность для сторон застраховать имущество по особому соглашению – генеральному полису. Страхование по генеральному полису допускается в отношении всех грузов или грузов известного рода, которые страхователь получает или отправляет в течение определенного срока.
Выводы: Договор морского страхования должен быть заключен в письменной форме, страховая сумма должна быть объявлена страхователем при заключении договора морского страхования, в отношении одного и того же объекта страхования может быть заключено несколько договоров морского страхования с разными страховщиками.
5. СОДЕРЖАНИЕ И ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА
Содержание договора морского страхования составляют права и обязанности его сторон: страхователя и страховщика. Правоотношения по морскому страхованию являются длящимися, и в процессе своего развития они могут изменять содержание, которое во многом зависит от того, наступил страховой случай или нет.
Наверное, точнее говорить не об этапах развития страхового правоотношения, а о двух разных вариантах его развития. Ведь в большинстве случаев обязательство страховщика в части выплаты страхового возмещения остается нереализованным по той причине, что не наступает событие, которое предусмотрено в договоре страхования в качестве страхового случая. И это нормальный ход развития страхового правоотношения (первый вариант его развития), в этом случае услуги страховщика страхователю считаются оказанными и проявляются в том, что в течение срока действия догвора страхования риски страхователя были покрыты страхованием.
Размер страховой премии устанавливается по соглашению сторон в договоре морского страхования и зависит от множества различных факторов, основными из которых являются характер и объем страхового покрытия, предусмотренного условиями страхования, а также степень страхового риска, являющегося объектом страхования.
При наступлении страхового случая страхователь несет две основные обязанности, исполнение которых одновременно признается необходимым условием для получения суммы страхового возмещения от страховщика.
Во-первых, страхователь должен немедленно известить страховщика о наступлении страхового случая и следовать указаниям последнего. Аналогичная обязанность по уведомлению страховщика о наступившем страховом случае лежит и на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на получение страхового возмещения.
Во-вторых, при наступлении страхового случая страхователю вменяется в обязанность принять все возможные разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по предотвращению или уменьшению убытков.
В таком же порядке страховщик возмещает страхователю расходы, произведенные в связи с составлением диспаши по общей аварии. Такие расходы страхователь может понести, в частности, когда он выступает в качестве стороны, требующей распределения общей аварии, интересы которой могут быть затронуты составлением диспаши. В этом случае страхователь должен подать диспашеру заявление в письменной форме о потерях или расходах, возмещения которых он требует, в течение 12 месяцев со дня окончания общего морского предприятия. За составление диспаши взимается сбор, который включается в диспашу и распределяется между всеми заинтересованными лицами пропорционально долям их участия в общей аварии.
Общая авария (generalaverage) – убытки, понесенные вследствие произведенных намеренно и разумно чрезвычайных расходов или пожертвований в целях спасения судна, фрахта и перевозимого на судне груза от общей для них опасности.
Частная авария (particularaverage) – убытки, не признаваемые общей аварией, которые несут исключительно владельцы судна, потерпевшего аварию Вов время шторма, или владельцы груза, которому был нанесен ущерб.
К частной аварии также относятся: стоимость выброшенного за борт груза, перевозившегося на судне с нарушением правил и обычаев торгового мореплавания; убытки, причиненные в связи с тушением пожара на судне вследствие воздействия дыма или нагревания; убытки, причиненные обрубанием обломков или частей судна, ранее снесенных или фактически утраченных вследствие морской опасности; убытки, причиненные форсированием работы двигателей либо иной работой двигателей, других машин или котлов судна, находящегося на плаву; любые убытки или потери, понесенные судном или грузом вследствие увеличения продолжительности рейса (убытки от простоя, изменения цен и др.).
Морской протест – документ, подтверждающий страховой случай, описывающий обстоятельства и причины происшествия и свидетельствующий о размере причиненного ущерба и принятых по его предотвращению или уменьшению мерах. Документом, который может иметь доказательственное значение для установления факта страхового случая и причиненных им убытков, является также коммерческий акт.
Страховщик не несет ответственность за убытки, причиненные умышленно или по грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя либо его представителя. На самом деле, в данной статье речь идет о том, что страховщик освобождается от исполнения своего обязательства по выплате страхового возмещения в случае, если страховой случай наступил в результате действий самого страхователя, выгодоприобретателя или их представителей либо они, имея все возможности предотвратить указанное событие, не приняли для этого необходимых мер.
Так, при страховании судна страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страхователь понес убытки вследствие следующих причин: отправки судна в немореходном состоянии, если только такое состояние судна не было вызвано скрытыми недостатками судна; ветхости судна и его принадлежностей, их изношенности; погрузки на судно с ведома страхователя или выгодоприобретателя либо его представителя, но без ведома страховщика веществ и предметов, опасных в отношении взрыва и самовозгорания. При страховании груза или ожидаемой прибыли в дополнение к указанным основаниям освобождения страховщика от исполнения обязательства по выплате страхового возмещения страховщик получает возможность также доказать, что убытки причинены страхователю по вине (умысел или грубая неосторожность) отправителя, получателя или их представителей; вследствие естественных свойств груза (порчи, убыли, ржавчины, плесени, утечки, поломки, самовозгорания и др.); вследствие ненадлежащей упаковки груза. Все перечисленные основания освобождения страховщика применяются также при страховании фрахта. Страховщик также не должен компенсировать путем выплаты страхового возмещения убытки страхователя, понесенные вследствие ядерного взрыва, радиации или радиационного заражения, а также возникшие вследствие военных или пиратских действий, народных волнений, забастовок, конфискации, ареста либо уничтожения судна или груза по требованию властей.
Особый порядок исполнения обязательства страховщиком установлен для случаев пропажи судна без вести. Судно считается пропавшим без вести, если от судна не поступило никакого известия в течение срока, превышающего в два раза срок, необходимый в нормальных условиях для перехода от места, откуда поступило известие о судне, до порта назначения. Срок, необходимый для признания судна пропавшим без вести, не может быть менее чем один месяц и более чем три месяца со дня последнего известия о судне, а в условиях военных действий не может быть менее чем шесть месяцев. В подобных случаях страховщик должен выплатить страховое возмещение в размере всей страховой суммы. Абандон – отказ страхователя в пользу страховщика от своих прав на имущество, застрахованное от гибели. Он дает страхователю право на получение страховой суммы в полном объеме.
В определенных случаях страхователь может значительно упростить расчеты по договору морского страхования. Если имущество застраховано от гибели, страхователь (выгодоприобретатель) может заявить страховщику об отказе от своих прав на застрахованное имущество (абандон) и получить всю страховую сумму в случаях: 1) пропажи судна без вести; 2) уничтожения судна или груза (полной фактической гибели); 3) экономической целесообразности восстановления или ремонта судна (полной конструктивной гибели судна); 4) экономической нецелесообразности устранения повреждений судна или доставки груза в порт назначения); 5) захвата судна или груза, застрахованных от такой опасности, если захват длится более чем шесть месяцев. Заявление об абандоне должно быть сделано страховщику в течение шести месяцев со дня наступления соответствующих обстоятельств; указанное заявление должно быть безусловным, и не может быть взято страхователем (выгодоприобретателем) обратно. Абандон- традиционная форма вознаграждения страхователя, значительно упрощающая расчеты между ним и страховщиком по договору морского страхования.
Выводы: размер страховой премии устанавливается по соглашению сторон в договоре морского страхования и зависит от множества различных факторов. Содержание договора морского страхования составляют права и обязанности сторон: страхователя и страховщика. В определенных случаях страхователь может значительно упростить расчеты по договору морского страхования, используя заявление на абандон.
6. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
Договор морского страхования, если страховое правоотношение развивается по первому варианту (т.е. без наступления страхового случая), прекращается истечением срока его действия.
При наступлении страхового случая (второй вариант развития страхового правоотношения) договор морского страхования прекращается его надлежащим исполнением, т.е. выплатой страховщиком страхователю или выгодоприобретателю суммы страхового возмещения ( с соблюдением всех правил, содержащихся в главе XVКТМ).
Кроме того, имеется несколько специальных оснований для досрочного прекращения договора морского страхования. К их числу относятся следующие обстоятельства: несообщение страхователем сведений, имеющих существенное значение для определения степени риска, а также о любом существенном изменении, которое произошло с объектом страхования или в отношении объекта страхования; отчуждение застрахованного судна; несообщение или несвоевременное сообщение страхователем об отдельных отправках грузов, подпадающих под действие генерального полиса, либо неправильное указание рода и вида груза, его страховой суммы; возмещение страхователю (выгодоприобретателю) третьими лицами убытков в размере не менее страховой суммы.
7. СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВ В РОССИИ
Если говорить в целом про мировой рынок страхования, то доля морского страхования в общем объеме страховых услуг за последние десятилетия неуклонно снижается (хотя объемы собираемых премий естественно растут). Если несколько десятков лет назад на «море» в Ллойдс (объединение индивидуальных страховщиков и страховых брокеров в Лондоне) приходилось около 50% премий, то сейчас эта доля составляет примерно 1-2%. В России та же ситуация – если, к примеру, у «Ингосстраха» лет 20-30 назад (как единственного морского страховщика в то время) доля морского страхования составляла под 60%, то сейчас – примерно 5%. В РЕСО-Гарантии она в настоящее время составляет чуть меньше 2%, включая КАСКО, P&I и страхование грузов. В любом случае морское страхование (являясь прародителем всех остальных видов страхования) никогда не утратит своей актуальности, по крайней мере пока люди продают, покупают и перевозят грузы. Надежда на перспективы развития морского страхования в России, конечно же, есть: грузовая база должна будет расти (после сегодняшнего спада), соответственно флот все равно рано или поздно придется обновлять, банки плохо, но все-таки финансируют судовладельцев, создана Объединенная судостроительная корпорация.
Морское страхование в нашей стране регулируется Кодексом торгового мореплавания Российской Федерации (глава XV "Договор морского страхования"), утвержденным законом РФ от 30 апреля 1999г.№81-ФЗ.
Услуги по страхованию грузов в настоящее время оказывают практически все российские страховщики. Однако, несмотря на такое высокое предложение, спрос на этот вид страховки невелик. Страхование грузов в России пока не стало популярной услугой среди российских компаний. Сейчас основными клиентами страховщиков являются экспортеры, которые вынуждены страховать груз по условиям контрактов. Остальные компании предпочитают не тратиться на страховку. Эксперты отмечают, что проблема кроется в отсутствии культуры страховки грузов и низком уровне товарооборота.
Собственно, та половина грузов, которая сейчас страхуется в России в основном приходится на компании, которые работают с иностранными фирмами. Для последних, такой вид страховки является обязательным условием ведения бизнеса. Что касается внутреннего грузооборота, то на него приходится меньше чем пятая часть от всего объема застрахованных в России грузов.
В российской страховой практике грузы страхуются на одном из следующих условий, это:
1. С ответственностью за все риски. По этому договору возмещение от гибели или повреждения груза или его части, произошедшей по любой причине, за исключением случаев предусмотренных договором, а так же убытки, расходы и взносы по общей аварии.
В морском страховании под аварией понимаются убытки и расходы , причинённые морскому предприятию. Аварии бывают общими и частными. При общей аварии убытки делятся между всеми участниками аварии. При частной аварии убытки ложатся на владельца имущества.
Договор, заключающийся на данным условиях обеспечивает объём страхового покрытия, так как он страхует от всех рисков: стихийные бедствия; пожар, взрыв, затопление, выброс газа, авария транспортного средства, крушение, кража со взломом, действия третьих лиц.
2. С ответственностью за частную аварию. Обеспечивает возмещение убытков от повреждения или полной гибели груза или его части в результате: стихийных бедствий, крушения или столкновения перевозочных средств между собой, удары перевозящих средств о неподвижные или плавающие предметы, включая посадку судна на мель и повреждение об лёд, при погрузке, укладке, заправке топливом. Кроме того, этот договор покрывает убытки вследствие пропажи транспортного средства без вести, а так же убытки, расходы и взносы по общей аварии. Вместе с тем этот договор не покрывает следующие риски: наводнение и землетрясение, кража или недостатки груза, отпотевание груза, «подмочки» груза осадками, обесценение груза вследствие загрязнения или порчи тары при целостности наружной упаковки.
3. Без ответственности за повреждение. По договору возмещается убытки о полной гибели груза, если его части в тех же случаях и на тех же условиях, что и за страхование в пункте 2. Не возмещаются ущербы от повреждения груза.
Эти договоры страхования груза могут заключаться, как на единую перевозку, так и на перевозку всего груза в течение определённого срока, то в этом случае оформляется «генеральный» полис. Договор страхования может предусматривать перевозку груза партиями или по частям, но при этом в договоре страхования страховая сумма указывается полностью на весь груз, а ответственность страховщика по каждой партии груза определяется исходя из доли этой партии в общей страховой сумме.
Характер товара – один из основных параметров, влияющих на цену страховки. Стоимость полиса может составлять как тысячные доли процента от стоимости товара, так и доходить до 15%. С каждой компанией заключается индивидуальный договор, и цена формируется в зависимости от нескольких коэффициентов.
Например, страховка фарфоровых чашек обойдется дороже, чем страховка станков, потому что вероятность повреждения в первом случае гораздо выше. Жидкие грузы застраховать сложнее, чем твердые. Не каждый страховщик, к примеру, возьмется страховать нефть, потому что избежать недостачи практически невозможно.
По мнению экспертов, для того чтобы страховка грузов перестала быть экзотической услугой для наших компаний, у них должно выработаться понимание того, что страхование является составляющей их бизнеса.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Морское страхование, с исторической точки зрения, является первоначальным, оно послужило образцом для других форм страхования. По своей природе морское страхование не должно ничем отличаться от сухопутного и слияние их – вопрос времени. Ввиду важности роли, которую в отношениях по договору страхования играют страховой риск и правильная оценка степени вероятности наступления события, которое может быть прекращено страховым случаем, для страховщика первостепенное значение приобретает своевременное получение от страхователя достоверной информации о соответствующем риске.
Положение страховщика в договоре морского страхования выглядит гораздо предпочтительней, нежели в общем договоре страхования: ему не нужно добиваться по суду признания договора страхования недействительной сделкой, поскольку он наделен правом одностороннего отказа от исполнения этого договора; реализация страховщиком права на отказ от исполнения договора морского страхования не влечет для него автоматическую утрату страховой премии, как это имеет место при признании судом договора страхования недействительной сделкой, совершенной под влиянием обмана, когда полученная страховщиком от страхователя страховая премия подлежит взысканию в доход государства.
Что касается, страхования грузов в Российской Федерации, то можно сказать следующее, что этот вид страхования развит недостаточно. Поскольку к нему обращаются компании, у которых заключены экспортно-импортные сделки, так как страхование грузов является неотъемлемой частью таких контрактов. Надежда на перспективы развития морского страхования в России, конечно же, есть: грузовая база должна и будет расти, соответственно флот все равно рано или поздно придется обновлять, банки плохо, но все-таки финансируют судовладельцев, создана Объединенная судостроительная корпорация.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1.Кодекс Торгового Мореплавания Российской Федерации. // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];
3. Закон Российской Федерации «Об организации страховой деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 20 ноября 1999г.) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];
4. Страхование: Учебник для вузов/ Денисова И.П, М.: ИКЦ «МарТ», 2007г. с. 344-375.
5. Страхование: Учебник для студентов вузов/ Ахвледиани Ю.Т. М.: ЮНИТИ-ДАНА,2006. с 530-543
6. Договорное право. Книга 4. Договоры о перевозке, буксировке, транспортной экспедиции и иных услугах в сфере транспорта/ Брагинский М.М, Витрянский В.В., М.:Стаут,2004.
7.Страхование грузов –КАРГА. Режим доступа:[http://lbid.ru/index/0-26.ru]
8. Алексей Тимофеев. Рынок морского страхования в абсолютных цифрах будет расти. Режим доступа:[http://portnews.ru/comments/367]
9. В России страхуется только половина грузов. Режим доступа:[http://www.lentrans.ru]
|
