Введение в рынок страховых услуг
Светлана Баева
Обилие природных катаклизмов, авиа- и других техногенных катастроф, выпавших на долю россиян в этом году, многих заставило задуматься о страховании. Государство, увы, не в состоянии восстановить то, что строилось десятилетиями, и вдруг обратилось в хаос. Скудные пособия, выделяемые пострадавшим, не способны помочь обзавестись новым жильем, вернуть все, что было потеряно.
За рубежом выплата ущерба пострадавшим от стихийных бедствий не государством, а страховыми компаниями – обычная практика. К сожалению, российский рынок страховых услуг значительно отстает от западного. Например, по мнению специалистов, суммарные выплаты страховщиков в некоторых наиболее пострадавших в этом году округах вряд ли превысят 5-7% от ущерба. Конечно, тем, кто ни в какие серьезные передряги не попал, но все же лишился части своего имущества, легче. Просто, речь идет о куда меньших суммах. Основная проблема страхового рынка сейчас – это «неполноценное страхование», то есть «возможных рисков» куда больше, чем предполагает страховая сумма. К тому же, взносы зачастую оказываются слишком низкими, что влечет за собой такие же низкие выплаты ущерба.
Все же, не смотря на все проблемы, страховой рынок в России достаточно стремительно растет. Объем взносов по всем видам страхования составил в 2001 году 276,6 млрд. рублей (что в 1,5 раза больше, чем в 1997 году), а объем выплат – 171,8 млрд. рублей (больше в 1,3 раза). На начало этого года самые большие выплаты составили: более 85 млн. рублей – предприятию, и более 2,6 млн. рублей – частному лицу.
Наиболее активно сейчас развиваются следующие области добровольного страхования: страхование жизни, личное страхование, страхование ответственности и имущественное страхование:
- Личное: жизни и здоровья, медицинское (добровольное), выезжающих за рубеж (медицинское), от несчастных случаев.
- Имущественное: автотранспорта, воздушного транспорта, грузов, имущества физических лиц, имущества юридических лиц, строительно-монтажное.
- Ответственности: владельцев транспортных средств, врачей, оценщиков, перевозчиков, строителей и архитекторов, товаропроизводителей (гражданская).
При выборе компании, которой вы решитесь «доверить» свое имущество, здоровье и даже жизнь, нужно обратить внимание на множество факторов. Важно не только подобрать оптимальные условия, но и убедиться, что тарифы у страховщиков берутся не с потолка. Желание сэкономить, выбрать компанию способную предложить наиболее дешевый полис, при наступлении страхового события может оставить держателя полиса «у разбитого корыта». Выплаты, например, за квартиру окажутся раз в пять меньше ее реальной рыночной стоимости. Стоит учесть размер уставного капитала, объем страховых взносов, выплат и их соотношение, выяснить приоритетные направления компании, и, даже, узнать кто является ее крупнейшими клиентами.
Несколько крупнейших участников страхового рынка:
Промышленно-страховая компания (ПСК)
Акционерное общество «ПСК» было учреждено в 1993 году. На сегодняшний день это ведущая российская компания по добровольным видам страхования, чей уставной капитал составляет 500 миллионов рублей. «Промышленно-страховая компания» имеет филиалы в 58 регионах России.
За 1-ое полугодие 2002 года страховые взносы по добровольному страхованию составили – 17 900 000 000 рублей, страховые выплаты – 13 030 000 000 рублей, из них:
| Взносы: |
Выплаты: |
| Страхование жизни |
17 100 000 000 |
12 800 000 000 |
| Личное страхование (кроме страхования жизни) |
195 900 000 |
92 700 000 |
| Страхование имущества |
608 200 000 |
91 500 000 |
| Страхование ответственности |
52 100 000 |
2 600 000 |
|
Среди клиентов «Промышленно-страховой компании числятся крупнейшие заводы и предприятия всех сфер деятельности: «ЗИЛ», ГКЦЗ «Россия», Торговые дома «М-Видео»; российские представительства всемирно известных иностранных компаний: Bosch, Siemens, TNT International Express, Daimler Chrysler, Mitsubishi Сorporation и др.
(информация взята с официального сайта «Промышленно-страховой компании» http://www.iic.ru)
РОСНО
На отечественном рынке уже более 10 лет. Имеет лицензии на право осуществления 86 видов добровольного и обязательного страхования.
Объем взносов по добровольному страхованию, собранных за 1-ое полугодие 2002 года составил – 7 302 374 771 рубль, выплаты за этот же период достигли – 4 635 768 729 рублей, из них:
| Взносы: |
Выплаты: |
| Страхование жизни |
4 881 747 990 |
894 890 593 |
| Личное страхование (кроме страхования жизни) |
954 430 929 |
387 630 724 |
| Страхование имущества |
1 305 910 431 |
440 772 429 |
| Страхование ответственности |
160 285 421 |
66 487 440 |
|
РОСНО имеет представительства в 70 регионах России. Среди клиентов этой компании и ГУП "Московский Метрополитен", и ЗАО "Мобильные ТелеСистемы", и финансовые учреждения, такие, как ЦБ РФ и Московский банк Сбербанка РФ, и крупнейшие московские гостиницы и универмаги.
Также, как и РОСНО, на российском рынке работает вот уже десять лет. Приоритетным направлением для группы «Альфастрахование» можно считать страхование имущества, на его долю приходится более 60% страхового портфеля. За 1-ое полугодие 2002 года взносы за добровольное страхование составили - 4 847 137 422 рублей, выплаты - 1 252 261 366 рублей, из них:
| Взносы: |
Выплаты: |
| Страхование жизни |
3 341 674 013 |
917 948 172 |
| Личное страхование (кроме страхования жизни) |
195 146 990 |
93 802 218 |
| Страхование имущества |
1 216 844 817 |
216 899 627 |
| Страхование ответственности |
93 471 602 |
23 611 349 |
|
Среди клиентов группы «Альфастрахование» есть и посольства некоторых европейских и азиатских стран, и Министерство обороны РФ, и такие известные крупные компании, как «Лукойл», а также «Аэрофлот – Российские авиалинии», Издательский дом «Коммерсант» и Московская Сотовая Связь.
(информация взята с официального сайта компании http://www.alfastrah.ru)
«Прогресс-гарант»
В 1994 году была создана нефтяной компанией "ЮКОС" с целью защиты своих финансовых интересов. На рынок универсального страхования вышла в 1999 году, заявив о себе на таких конкурентных его сегментах, как автострахование, страхование имущества, добровольное медицинское страхование.
За 1-ое полугодие 2002 года объем взносов за добровольное страхование составил 2 562 984 000 рубля, объем выплат – 1 657 933 000 рубля, из них:
| Взносы: |
Выплаты: |
| Страхование жизни |
1 500 639 000 |
1 471 174 000 |
| Личное страхование (кроме страхования жизни) |
258 255 000 |
134 756 000 |
| Страхование имущества |
749 862 000 |
46 165 000 |
| Страхование ответственности |
54 228 000 |
5 873 000 |
|
|
